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2019司法考试真题每日一练12月28日(商经+答案+解析)

来源:希律网   作者:陈炏    2018年12月28日 14:59:30    希律法考交流群:702233167
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1. 某商业银行推出“校园贷”业务,旨在向在校大学生提供额度不等的消费贷款。对此,下列哪些说法是错误的?(2017-01-68,多)

A.银行向在校大学生提供“校园贷”业务,须经国务院银监机构审批或备案

B.在校大学生向银行申请“校园贷”业务,无论资信如何,都必须提供担保

C.银行应对借款大学生的学习、恋爱经历、父母工作等情况进行严格审查

D.银行为提高“校园贷”业务发放效率,审查人员和放贷人员可同为一人

【考点】商业银行贷款 银行业监管

【解析】A项考查“校园贷”的审查或批准。依据《银行业监督管理法》第18条规定,银行业金融机构业务范围内的业务品种,应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。A项说法正确,不选。

B项考查贷款担保。根据《商业银行法》第36条规定,“商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。”资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,B项说法错误,应选。

C、D考查贷款审查。根据《商业银行法》第35条规定:“商业银行贷款,应当对借款人的借款

用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”所以银行只能对贷款相关事宜进行核查,C项说法错误,应选。D项商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。D项说法错误,应选。(本题答案:BCD)

【答案】BCD

2. 陈某在担任某信托公司总经理期间,该公司未按照金融企业会计制度和公司财务规则严格管理和审核资金使用,违法开展信托业务,造成公司重大损失。对此,陈某负有直接管理责任。关于此事,下列哪些说法是正确的?(2016-01-72,多)

A.该公司严重违反审慎经营规则

B.银监会可责令该公司停业整顿

C.国家工商总局可吊销该公司的金融许可证

D.银监会可取消陈某一定期限直至终身的任职资格

【考点】银行业的审慎经营原则

【解析】A项考察金融机构的审慎经营规则。依据《银行业监督法》第21条规定:“银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”信托公司是重要的金融机构,应审慎经营,A项正确。

BC项考查银监会的处罚权。依据《银行业监督法》第46条规定:“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(1)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;(2)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;(3)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;(4)未按照规定进行信息披露的;(5)严重违反审慎经营规则的;(6)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。”B项正确,能吊销执照的是银监会不是工商总局,C项错误。D项考查银监会的处罚权。依据《银行业监督法》第48条规定:“银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第43条至第46条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。”D项正确。(本题答案:ABD)

【答案】ABD

3. 甲在A银行办理了一张可异地跨行存取款的银行卡,并曾用该银行卡在A银行一台自动取款机上取款。甲取款数日后,发现该卡内的全部存款被人在异地B银行的自动取款机上取走。后查明:甲在A银行取款前一天,某盗卡团伙已在该自动取款机上安装了摄像和读卡装置(一周后被发现);甲对该卡和密码一直妥善保管,也从未委托他人使用。关于甲的存款损失,下列哪一说法是正确的?(2015-01-27,单)

A.自行承担部分损失

B.有权要求A银行赔偿

C.有权要求A银行和B银行赔偿

D.只能要求复制盗刷银行卡的罪犯赔偿

【考点】银行对储户的安全保障义务

【解析】本题考查银行对储户的安全保障义务。本案中甲与A银行形成了储蓄存款合同的法律关系。依据《商业银行法》第6条规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。第十二条规定,设立商业银行,应当具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。银行对自动取款机已被犯罪分子安装偷窥设备具有过错,而持卡人对银行卡和密码一直由自己妥善保管,对银行卡信息和密码的泄密没有过错,应该由A银行承担赔偿责任。A、D错误,B正确。B银行作为取款银行,对密码泄漏没有过错,其基于代理关系理应支付存款,不应承担赔偿责任。C错误。(本题答案:B)

【答案】B

4. 某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途,下列哪一选项是违法的?(2014-01-28,单)

A.弥补票据结算的不足

B.弥补联行汇差头寸的不足

C.发放有担保的短期固定资产贷款

D.解决临时性周转资金的需要

【考点】商业银行的同业拆借

【解析】本题考查商业银行的同业拆借。依据《商业银行法》第46条规定,同业拆借,应当遵守中国人民银行规定的期限,拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。ABD说法正确,不选,C项说法错误,应选。(本题答案:C)

【答案】C

5. 某市商业银行2010年通过实现抵押权取得某大楼的所有权,2013年卖出该楼获利颇丰。2014年该银行决定修建自用办公楼,并决定入股某知名房地产企业。该银行的下列哪些做法是合法的?(2014-01-69,多)

A.2010年实现抵押权取得该楼所有权

B.2013年出售该楼

C.2014年修建自用办公楼

D.2014年入股某房地产企业

【考点】商业银行的业务

【解析】A、B项考查银行能否实现抵押权取得不动产物权。依据《商业银行法》第42条第2款规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起2年内予以处分。A项正确。B项超过2年,错误。

CD项考查银行能否修建自用办公大楼和对外投资。依据《商业银行法》第43条规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。C项正确。D项错误,银行不得向非银行金融机构和企业投资。(本题答案:AC)

【答案】AC

6. 根据现行银行贷款制度,关于商业银行贷款,下列哪一说法是正确的?(2013-01-29,单)

A.商业银行与借款人订立贷款合同,可采取口头、书面或其他形式

B.借款合同到期未偿还,经展期后到期仍未偿还的贷款,为呆账贷款

C.政府部门强令商业银行向市政建设项目发放贷款的,商业银行有权拒绝

D.商业银行对关系人提出的贷款申请,无论是信用贷款还是担保贷款,均应予拒绝

【考点】商业银行贷款

【解析】A项考查商业银行贷款合同的形式。依据《商业银行法》第37条规定:“商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”A项错误。

B项考查银行的呆账贷款问题。对此,《商业银行法》本身并无明确规定。我国目前按照国际标准,实行贷款五级分类制度,根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。不良贷款分为逾期贷款(借款合同到期未按期归还的贷款)、呆滞贷款(逾期超过一年期限仍未归还的贷款)、呆账贷款(不能收回的贷款)。本题中经展期后到期仍未偿还的贷款可能属于呆滞贷款,不一定就属于呆账贷款,B项错误。

C项考查政府是否有权要求银行贷款。依据《商业银行法》第41条规定:“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。”C项正确。

D项考查银行对关系人的贷款问题。依据《商业银行法》第40条第1款规定:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”可见,对于关系人,担保贷款是可以发放的,只是对其条件有所限制。D项错误。(本题答案:C)

【答案】C

7. 根据《商业银行法》,关于商业银行分支机构,下列哪些说法是错误的?(2012-01-66,多)

A.在中国境内应当按行政区划设立

B.经地方政府批准即可设立

C.分支机构不具有法人资格

D.拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的70%

【考点】商业银行分支机构

【解析】本题考查商业银行的分支机构。依据《商业银行法》第19条规定,商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之六十。据此,A、B、D项错误,应选。第22条规定,商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。C项说法正确,不选。(本题答案:ABD)

【答案】ABD

8. 根据《商业银行法》,关于商业银行的设立和变更,下列哪些说法是正确的?(2012-01-67,多)

A.国务院银行业监督管理机构可以根据审慎监管的要求,在法定标准的基础上提高商业银行设立的注册资本最低限额

B.商业银行的组织形式、组织机构适用《公司法》

C.商业银行的分立、合并不适用《公司法》

D.任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的,应事先经国务院银行业监督管理机构批准

【考点】商业银行的设立和变更

【解析】本题考查商业银行的设立和变更。依据《商业银行法》第13条第2款规定,国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。也就是说,银监会可以提出更高的限额。A项说法正确。

B项考查商业银行的组织形式。依据《商业银行法》第17条第1款规定,商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。B项正确。

C项考查商业银行的分立、合并。依据《商业银行法》第25条规定,商业银行的分立、合并,适用《公司法》的规定。C项错误。

D项考查商业银行的投资人的审批制度。依据《商业银行法》第28条规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。D项正确。(本题答案:ABD)

【答案】ABD

9. 根据《银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则,下列哪一说法是错误的?(2012-01-29,单)

A.该信用危机必须已经发生

B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度

C.国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管

D.国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组

【考点】商业银行信用危机的处置

【解析】本题考查商业银行信用危机的处置规则。依据《银行业监督管理法》第38条规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。据此,B、C、D正确,A项可能发生也属于处置范围,故错误。(本题答案:A)

【答案】A

10. 某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2012-01-68,多)

A.该业务品种应由中国银监会审批

B.该业务品种应由中国人民银行审批

C.因该业务品种在批准前即进行试销,有关部门有权对该银行进行处罚

D.该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为

【考点】商业银行新业务的审批

【解析】AB项考查商业银行新业务品种的审批。依据《银行业监督管理法》第16条规定,“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”据此,增加业务范围之外的新品种需要经过中国银监会审批,故A项正确,B项错误。

C项考查商业银行违法行为的处罚。依据《银行业监督管理法》第45条规定,“银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(一)未经批准设立分支机构的;(二)未经批准变更、终止的;(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。” C项正确。

D项考查试销合同的效力。依据《合同法》第52条规定:“有下列情形之一的,合同无效:(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;(二)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。”《合同法司法解释(二)》第14条规定:“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定。”《银行业监督管理法》第16条有关商业银行业务范围批准的规定,应属于部门管理性规定,不是效力性规定,商业银行违规销售新产品的合同有效。D项错误。(本题答案:AC)

【答案】AC

11. 某商业银行违反审慎经营规则,造成资本和资产状况恶化,严重危及稳健运行,损害存款人和其他客户合法权益。对此,银行业监督管理机构对该银行依法可采取下列哪些措施?(2012-01-69,多)

A.限制分配红利和其他收入

B.限制工资总额

C.责令调整高级管理人员

D.责令减员增效

【考点】银行监管机构的监管措施

【解析】本题考查商业银行的监管措施。依据《银行业监督管理法》第37条第1款规定,“银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。” A、C项正确,B、D错误。(本题答案:AC)

【答案】AC

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